На днях в метро видел чудную рекламу следующего содержания – «Заработок от 100 долларов в день. Возможна полная и частичная занятость. Не Гербалайф. Не FOREX». Смеялся долго и искренне.
Все на Forex! Косвенные призывы к этому можно встретить и на плакатах в метро, и в журнальных статьях. Forex в Украине, похоже, уже мифологизировался: мало кто понимает, что это, собственно, такое, но почти все уверены, что дело это страшно прибыльное. В представлении обывателей на Forex можно быстро и легко обогатиться. Народные верования о скорости возможного обогащения на всемирной валютной площадке вполне справедливы, насчет же легких денег – глубоко ошибочны. Играя с валютой, гораздо проще разориться, чем заработать. Подавляющее большинство трейдеров на Forex теряют деньги, лишь немногим удается торговать успешно.
Что же это такое? Итак, FOREX (от английского FOReign EXchange market, довольно часто можно встретить и русское написание – «Форекс») – международный рынок валюты, и торгуют там деньгами. За евро можно купить, скажем, швейцарские франки, за иены расплатиться британскими фунтами и так далее. Причем все операции проходят исключительно в безналичной форме. Такая безналичная торговля, кстати, называется дилингом.
Мировой межбанковский валютный рынок FOREX приобрел нынешний вид в середине 70-х годов, после прекращения в 1971 году действия Бреттон-Вудской системы регулирования валютных курсов и переходе к «плавающим курсам». С этого времени FOREX становится самым динамичным и ликвидным рынком мира.
В отличие от фьючерсного или фондового рынка торговать на FOREX можно круглосуточно в течение рабочей недели. Быстрое движение средств, низкая стоимость проводимых сделок, высокая ликвидность делает FOREX одним из самых привлекательных рынков для инвесторов. На сегодняшний день ежедневный оборот рынка FOREX составляет от 1,5 до 3 триллионов долларов. Это более чем в 5 раз превышает суммарный ежедневный оборот всех фондовых рынков мира.
Ещё одно существенное отличие рынка FOREX от всех остальных: он не имеет какого-либо определенного места торговли. По сути, FOREX – это огромная сеть соединенных между собой посредством телекоммуникаций валютных дилеров, которые рассредоточены по всем мировым финансовым центрам и круглосуточно работают как единый механизм. Торговля валютой осуществляется по телефону или через терминалы компьютеров. Сделки совершаются одновременно в сотнях банках во всем мире.
Для получения информации о состоянии финансовых рынков в режиме реального времени, а также финансово-экономических новостей участники рынка FOREX используют международные информационные системы Reuters, Dow Jones, Bloomberg, Tenfore и другие. Основными валютами на рынке FOREX являются доллар США, евро (до введения евро – немецкая марка), японская иена, швейцарский франк и английский фунт стерлингов. Считается, что именно они полностью отвечают требованиям, которые предъявляются к свободно конвертируемым валютам.
Вообще интересно выглядит, согласитесь! Но, давайте сразу же заметим, что основными источниками знаний подавляющего большинства населения о биржевой торговле являются журнальные статьи, книга Теодора Драйзера «Финансист» и несколько голливудских фильмов с неизменным хеппи-эндом. Сюжеты этих историй не отличаются большим разнообразием. Хороший, но несправедливо обиженный судьбой бедный американский парень (или дама), ловко постучав по клавишам персонального компьютера, покупает на последние деньги несколько акций. Затем, совершив с ними несколько несложных манипуляций, зарабатывает кучу денег, которых хватает на то, чтобы до конца жизни сидеть в шезлонге возле собственного бассейна и изредка вспоминать о тяжелых временах. Кое-кто понимает, что эти истории сочиняют люди, весьма далекие от фондового рынка. Но немало и тех, кто наивно верит в то, что, затратив немного денег и приложив минимум усилий, можно быстро и сказочно разбогатеть.
По статистике, лишь один трейдер из десяти в долгосрочной перспективе торгует на Forex с прибылью. Причем этот доход, как правило, далеко не фантастический. Обычно годовая прибыль трейдера не пpевышает 30-40%. Немногим удается добиться прироста стартового депозита на 50-60%. То есть на доход выше 5% в месяц особо рассчитывать не стоит. При больших депозитах получаются, конечно, солидные суммы, но при маленьких счетах даже прибыль в 100% годовых будет выглядеть незначительной. С суммой менее десяти тысяч долларов вы лишь потеpяете время и не заработаете ничего, кроме головной боли от постоянного сидения у компьютера. Однако большинство трейдеров в Украине работает как раз с небольшими торговыми счетами. Сейчас средний размер счета составляет 1-2 тысяч долларов.
Во многом успешность работы на Forex определяется выбором брокера. Без него вам не обойтись, только банк или дилинговая компания обеспечит вам доступ к рынку и предоставят возможность работы со специальной компьютерной программой (торговым терминалом), без которой торговать на Forex просто невозможно. Ответ на вопрос, с кем лучше иметь дело, зависит исключительно от вашего благосостояния. Заключая договор с брокером, необходимо открыть торговый счет, его минимальный размер у банков и дилинговых компаний ощутимо различается. У дилинговых компаний порог вхождения достаточно демократичен – в среднем 100 долларов, сейчас есть ставка даже в 10 долларов. Банки же планку поднимают гораздо выше, наиболее ходовая сумма – 2000 долларов, а некоторые доводят минимальный депозит и до 10 000 долларов. Таким образом, банкиры отсекают мелкого клиента, с которым им просто неинтересно возиться.
При выборе брокера немаловажен и фискальный вопрос. В банке налог на доходы при закрытии счета у вас будет удержан автоматически. Дилинговые компании не являются налоговыми агентами, поэтому указывать доход от трейдинга в своей налоговой декларации или нет, вы сможете решать самостоятельно. Зато, открыв депозит в банке, можно не гадать, увидите ли вы вновь свои деньги. Если банк входит в систему страхования вкладов, свои средства вы получите даже при банкротстве вашего брокера. Клиентам любого отечественного дилингового центра подобных гарантий никто не даст. Дело в том, что в украинском законодательстве упоминаний о рынке Forex нет, поэтому нигде не прописано и то, как должны работать структуры, обеспечивающие к нему доступ.
Согласно действующим правовым актам, проводить сделки с валютой могут только организации, имеющие специальную лицензию Нацбанка Украины. Выдается она фактически только банкам. Поэтому большинство дилинговых центров выступают лишь как фирмы, оказывающие информационные услуги. А договоры с клиентами заключаются от имени не подпадающего под украинскую юрисдикцию аффилированного иностранного брокера, зарегистрированного, как правило, в офшорной зоне. В случае чего добиться возврата денег будет невозможно. К тому же у вас не будет даже права их требовать, так как из-за ограничений отечественного валютного законодательства переводить за границу гарантийный депозит придется на вымышленном основании, например в качестве оплаты каких-либо товаров или услуг.
В последнее время среди украинских дилинговых центров стала распространяться так называемая букмекерская схема заключения договоров. Вы подписываете соглашение непосредственно с украинской компанией, но предметом договора будут не сами валютные сделки, а ставки на рост или снижение той или иной валюты по отношению к другой валюте. Вы будете торговать на Forex, но по договору это будет выглядеть как игра на тотализаторе в букмекерской конторе. Такая схема вполне легальна. Однако есть в ней и крайне неприятный для клиента момент: сделки, подпадающие под определение «пари», не подлежат судебной защите. Так что, заключив букмекерский договор, рассчитывать на помощь Фемиды не стоит. Но по сравнению с офшорной схемой букмекерская все-таки считается более надежной. Брокер находится в Украине, и на него можно попытаться хоть как-то воздействовать.
Если опустить вопрос о рисках, то сервис и банки, и дилинговые компании предоставляют пpимеpно одинаковый и плату за него, как правило, не берут. Главное -поддерживать минимальный баланс своего счета. Никаких комиссий брокеры сейчас для своих клиентов не устанавливают, доступ к торговому терминалу тоже предоставляется бесплатно. Правда, если вы решите торговать в компьютерном зале брокера, придется раскошелиться на оплату рабочего места, традиционный месячный тариф – 50 долларов. За эти деньги вы сможете хоть безвылазно сидеть за компьютером, выгонять вас никто не будет. Можно проводить сделки и по телефону, указания будет выполнять операционист, но этот способ больше походит на лотерею, вы будете делать ставки вслепую, не видя и не анализируя рыночную ситуацию.
Тем, кто привык полагаться не только на удачу, придется изучить особенности поведения валютного рынка. Людям, раньше не сталкивавшимся с биржевой торговлей и не знакомым с техническим анализом, самостоятельно разобраться в этом будет крайне непросто. Впрочем, сейчас чуть ли не все дилинговые центры проводят обучающие курсы. Премудрости Forex обычно преподают за 1-2 месяца, в среднем за это берут 200-300 долларов. Получаемые теоретические знания можно сразу апробировать на практике, причем без ущерба для своего бюджета. Практически все брокеры сейчас предоставляют возможность работы на учебном торговом терминале. За исключением того, что рисковать вы будете виртуальными деньгами, тренировочная торговля ничем не отличается от настоящей, сделки проводятся в реальном времени с действующими котировками и данными технического анализа.
Однако обольщаться результатами учебного трейдинга не стоит. На учебных счетах около 60% трейдеров действуют успешно, а когда начинают работать с реальными деньгами, пpибыль получают лишь 10%. Дело в том, что есть психологические сложности при переходе с учебного счета на реальный. С виртуальными деньгами люди работают более расслабленно, у них нет стpаха потерять реальные деньги. Дело здесь исключительно в психологии. Это то же самое, как играть в пейнтбол и участвовать в реальной перестрелке.
Чтобы работа на Forex не была похожа на игру в рулетку, специалисты настоятельно советуют выходить на рынок, вооружившись не только интуицией, но и проверенной торговой системой. Если не торговать по наитию, то работать следует по четко формализованному плану. Вам должно быть ясно, при каких сочетаниях определенных рыночных факторов стоит покупать, при каких продавать, а когда лучше вообще не проводить сделок. Необходимо сформировать набор сигналов, на основании которых вы будете принимать решения, и тогда не придется каждый раз мучиться в поисках ответа на вопрос, что делать.
Сигналом к действию может послужить как новость (политическая, экономическая, социальная), способная оказать влияние на рынок, так и данные технического анализа. Наработаны уже сотни различных графических индикаторов, свидетельствующих о том, как и когда может повести себя валюта. Эксперты не рекомендуют торговать, опираясь только на какой-то один индикатор, но перебарщивать с их количеством тоже не стоит.
Мировой валютный рынок называется Interbank Market, и действующими лицами там являются все ведущие банки и правительства. Операции ведутся весьма активно. Есть ещё и третий участник. Это тысячи, как бы помягче сказать – “не очень умных людей”, некоторые из которых проживают в нашей с вами стране. Ибо давайте не будем сравнивать трейдера в лондонском Barclay’s, имеющего доступ ко всей ключевой информации, использующего профессиональные торговые терминалы, позволяющие видеть всю глубину рынка и обслуживаемого командой аналитиков, и Васю Пупкина, вдруг решившего, что со своими кровными пятьюстами долларами он скоро станет Джоржем Соросом. На вопрос, чем он занимается, Вася с гордостью отвечает: “Я – валютный трейдер. Ну, международный валютный рынок, я там работаю, понимаете?” Впрочем, Вася может не беспокоиться. Ни на какой валютный рынок его доллары не поступают. Они благополучно оседают в компаниях, предоставляющих ему форекс-услуги. Но об этом ниже.
На Западе махинации с Форексом появились где-то в 70-х годах прошлого столетия. Схема была по сути такая же, как и сейчас в Интернете. Небольшие конторы заманивали доверчивых “клиентов”, расписывали им чудеса заработков на валютном рынке, где каждый, с небольшим капиталом, может получить маржу 1:100 и купить «ой сколько» любой валюты, а затем продать её дороже и баснословно заработать. Кратко объяснят, что к чему, подписал бумажку о том, что с рисками знаком, – и вперед. “Клиенты” находились в залах, где стояли дисплеи с котировками и графиками, а “торговля” велась путём заполнения бумажных ордеров и подачи их в окошко кассиру. В зале постоянно сновали “эксперты” (из бывших проигравших, находящиеся на содержании у жуликов), с солидным видом рассуждавшие на темы стратегий торговли, тем самым подогревавшие интерес у лохов. Такая вот игра в напёрсток.
Естественно, “клиенты” думали, что участвовали на международном рынке. Нигде они не участвовали. Деньги за пределы конторы не выходили, проигрывались и доставались фирме. “Эксперты” укоризненно вздыхали. Говорили: “Ну да, правильно, ведь чтобы этому научиться нужно время. Да и капитала у тебя маловато. Что ты сделаешь с тысячей долларов? Вот если бы больше – тогда да. Обязательно начнёшь зарабатывать”. Естественно, “эксперты” имели свои проценты. На вопросы о личных успехах они отвечали весьма туманно или врали, не краснея. Пойди проверь!
Вскоре изобрели, “о чудо!”, доверительное управление капиталом. Там вообще была красота. Раскрутить лоха на то, чтобы принёс, скажем, 20 тысяч долларов и отдал в управление “экспертам”. Через месяц показать ему левые бумажки, составленные на основе уже известных прошлых графиков. Из бумажек следовало, что счет вырос вдвое. Ликующий ”клиент”, представивший себя будущим владельцем разной недвижимости и дорогих автомобилей, несёт ещё денег. Занимали у знакомых, бывали случаи – дома закладывали. Некоторое время лоху «скармливали» радужные липовые отчеты, а потом происходило что-то на рынке, и “клиенту” говорили: “Произошло нечто экстраординарное. Твои деньги, нет, не сгорели, они «зависли». Не волнуйся, просто нужно ещё денег срочно принести. Главное – остаться в игре и всё поправится. Ты же видел, как быстро деньги зарабатываются”. И несли лохи, цепляясь за последнюю надежду. Какое-то время им опять показывали сфабрикованные отчеты, что дела поправлялись, а затем всё начиналось по-новому.
“Добить” “клиента” тоже было очень важно. У лоха не должно было остаться сил на хождение по судам, и денег на дорогих адвокатов, он должен был хотеть только одного – забыть этот кошмар. Закон этого бизнеса гласил – “Настоящий развод “клиента” начинается не тогда, когда он принёс первые деньги (пусть даже много), а тогда, когда он их проиграл”. Первый долгожданный проигрыш открывал обширные возможности для дальнейших разводов. Мало проиграл – “Ну теперь ты понял, что к чему, пора работать по-настоящему”. Много проиграл – “Неси ещё, как можно больше. Всё назад отыграешь”. Всё проиграл – “Тоже не проблема. Становись “экспертом”. Ищи “клиентов”. Будешь иметь процент”. Украинские «форексники» наших дней, вам это ничего не напоминает?!
Лишь только развившись на Западе, такие конторы пошли в Азию – Сингапур, Пакистан, Индию, Филиппины. На Западе люди грамотные, знали не понаслышке, что такое рынок акций, облигаций, лицензирование брокерской деятельности. Там ловились в основном иммигранты. В Азии денег у людей меньше, но работать легче – народ наивнее, законодательство «мутнее», откупиться проще в случае чего. Путь таких контор напоминал историю известных казино. Много жизней было сломано, немало семей пущено по миру и разрушено. Психологические травмы трудно переоценить. Все “клиенты”, часто люди неглупые и образованные, были в шоке, когда узнавали сколь нагло и просто их лишали кровных денег. Моральный урон от этого намного хуже, чем обыкновенный грабёж.
Многие обращались в суд. Но туда форексники с улыбками приносили подписанные “клиентами” всё те же документы: “хочу торговать, с риском знаком, опытом обладаю (опыт – это то, чему научили “эксперты”)”. Иногда “клиенты” что-то отсуживали, но малую толику. Форексники никогда не унывали. К неизбежному общению с угрожающими, плачущими и умоляющими “клиентами” морально готовились заранее. Впрочем, конторы меру знали. Принеси им клиент миллион долларов, вряд ли бы взяли. Насчёт миллиона и в законопослушной Америке могли прийти угрюмые ребята и вежливо попросить заплатить, да ещё и с процентами. Да и человек, имеющий такие деньги, наверняка разбирается в финансах или найдёт, с кем посоветоваться. Нет. Ставка делалась на средние суммы с человека среднего класса. Максимум десятки тысяч долларов. Риск был минимален. В крайнем (или не крайнем, а заранее запланированном) случае можно было испариться с деньгами и открыть новую контору в другом месте, городе, а то и стране. Сажали в тюрьму форексников мало, редко и ненадолго. Выходили и занимались тем же. Выгодный бизнес, легкие деньги.
С тех пор прошли годы. Что же изменилось в Форексе? По сути – ничего. Общая схема осталась той же. Изменилось главное. Появился Интернет и электронный трейдинг. Весьма продвинув рынок акций и других традиционных финансовых путем удаленного доступа, Интернет принёс валютным махинаторам много пользы. Даже престарелые “зубры” этого бизнеса быстро подружились с компьютером. Пришла “талантливая” молодежь. Форексникам открылись новые горизонты. Увеличился охват лоховской аудитории. Деньги электронным путём потекли быстрее. Да и общаться с “клиентами” путём удаленного доступа стало приятнее. Не нужно стало видеть их гнев, мольбы и сопли. Впрочем, не надо думать, что бизнес стал проще. Наоборот. Нужно всё технически организовать, содержать ораву хороших и надёжных (чтобы не болтали лишнего) программистов, способных в нужный момент манипулировать котировками, графиками и спредами. Также появилась необходимость наладить профессиональный маркетинг, персональное электронное общение с лохами. Конкуренция опять же, халявные деньги всем нужны. Но доходы того стоят.
Вячеслав Бутко
