В умовах глобальної фінансової нестабільності банки стають дедалі уважнішими до своїх клієнтів. Одним з основних інструментів, який забезпечує контроль над фінансовими потоками, є фінмоніторинг. Він дозволяє виявляти сумнівні операції та фінансові ризики. Стосовно яких транзакцій у банку можуть виникнути питання? Детально розповіли The Page, SPEKA ділиться ключовими тезами. НБУ встановив близько 70 індикаторів, які повинні привернути увагу фінмоніторингу, вони зведені в три групи — поведінка клієнта, фінансові операції, продукти та послуги банку.
Що може викликати підозри у банку
Часті причини для перевірки транзакцій клієнтів:
- невідповідність операцій заявленому профілю діяльності або нездатність пояснити суть бізнес-процесів;
- скасування фінансової операції одразу після запиту банком підтверджувальних документів;
- надмірна зацікавленість внутрішніми лімітами банку та процедурами фінмоніторингу;
- використання однієї IP-адреси або ідентичного ID-пристрою для доступу до кабінетів різних клієнтів, підозріла активність з-за кордону.
Всі фактори, що можуть викликати підозру та додаткову перевірку для з’ясування джерела коштів
Як мінімізувати ризики?
Банкам невигідно блокувати клієнтів, але мають мінімізувати ризики перед НБУ. Тому чим зрозуміліша діяльність клієнта, тим менше питань до нього. Рекомендації для клієнтів:
- інформувати банк про зміни в діяльності та доходах;
- забезпечити наявність первинних документів (договори, інвойси) до моменту укладення угоди;;
- уникати загальних формулювань у документах;
- синхронізувати податкову звітність з оборотами;
- завжди відповідати на запити банку, мовчання – привід для блокування..
У складних випадках можна звернутися по допомогу до юриста, що спеціалізується на фінансовому моніторингу та банківському праві.
