Банківська «залізна завіса» лімітів, яка раніше стосувалася лише пересічних громадян, тепер готується опуститися і на рахунки фізичних осіб-підприємців. Якщо раніше ФОПи почувалися відносно вільно у питаннях обсягів платежів, то у 2026 році правила гри стають жорсткішими. Банківська спільнота активно вносить правки до «Меморандуму про прозорість», і цього разу головною темою обговорення стали бізнес-операції.
Офіційний документ, відомий як “Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг”, діє ще з лютого 2025 року. Проте досі він обмежував лише «фізиків» сумами у 50-100 тисяч гривень на місяць. Тепер робочі групи банківських асоціацій (НАБУ та АУБ) фіналізують конкретні цифри вже для підприємницьких рахунків.
Субота Онлайн з’ясувала, що запровадження лімітів — це не просто бажання банкірів ускладнити життя бізнесу, а частина великої стратегії боротьби з тіньовими потоками. Основний удар спрямований проти так званих «дропів» — підставних осіб, через чиї ФОПи проганяють десятки мільйонів гривень транзитом.
“Ці ліміти жодним чином не повинні позначитись на звичайних підприємцях. Вони спрямовані на обмеження роботи «дроп-ФОПів», які за замовленням третіх осіб відкривають рахунки для нелегальних операцій, включаючи фінансування підривної діяльності проти нашої держави”, — зазначає заступник голови правління Радабанку Олександр Москаленко.
Штучний інтелект на сторожі фінмоніторингу
Багато підприємців вже відчули посилення перевірок, проте банкіри запевняють: нових законів не приймали, просто автоматизація процесів вийшла на новий рівень. Банки все частіше застосовують елементи штучного інтелекту для аналізу видаткових операцій. Якщо ваші витрати відповідають задекларованим доходам — приводів для хвилювання немає. Найретельніше зараз перевіряють тих, хто використовує ФОП для «дроблення» бізнесу. Це популярна схема, коли великі компанії замість роботи через ТОВ із податком 20%, залучають десятки дрібних підприємців на єдиному податку (5-6%), щоб мінімізувати виплати до бюджету. ШІ навчився бачити такі зв’язки миттєво, маркуючи їх як підозрілі. Конкретні розміри лімітів для ФОПів наразі не розголошуються, оскільки документ перебуває на стадії погодження. Проте зрозуміло одне: епоха безконтрольних багатомільйонних переказів через підприємницькі картки завершується. Банки обіцяють оприлюднити текст оновленого Меморандуму одразу після його офіційного затвердження. Для чесного бізнесу нові правила стануть лише технічним нюансом, тоді як для «схемників» банківські рахунки можуть стати заблокованою пасткою.
