Останнім часом діяльність «кол-центрів» набула поширення та резонансу. The Page розповідає, як правильно діяти, якщо ви стали жертвою шахрайських операцій, щоб повернути власні кошти, і в яких випадках банк не несе відповідальності за стягнення коштів.
Як стверджують експерти, найчастіше при шахрайських діях докази працюють у своїй сукупності, оскільки кожен елемент підкріплює інший, не дозволяє його спростувати, поставити під сумнів тощо. Запис розмови показує, як саме вас обманювали. Листування — інструкції і реквізити. А банківська виписка доводить сам переказ (рух коштів): скільки, коли і на чий рахунок.
Потерпілий бачить лише свій бік історії. Хто саме телефонував і в чиїх руках гроші — слідство встановлює вже самостійно: через операторів зв’язку, банки, експертизи.
Щоб не стати жертвою шахрайських дій кол-центрів, експерти радять:
- записати номер, з якого дзвонили, дату і час;
- робити скріншоти так, щоб було видно номер або акаунт співрозмовника, а не лише текст повідомлень;
- нічого не видаляти, навіть якщо соромно;
- взяти в банку довідку про операцію з реквізитами отримувача.
«Скріншот, з якого незрозуміло, хто автор, суд може й не прийняти. А от коли час дзвінка збігається з часом переказу до хвилини — це дуже переконливо», — коментує Михайло Гончарук, адвокат, керуючий партнер АБ «Гончарук та партнери».
Якщо ви самостійно переказали кошти шахраєві, банк не несе відповідальності
Отримані обманом кошти проходять через велику кількість рахунків, що має ускладнити їхнє відстеження, та в результаті акумулюються для розподілу серед учасників групи.
Якщо говорити про повернення, то усе впирається в одне питання: хто натиснув «переказати»?
«Якщо гроші списали без вас (зламали застосунок, перевипустили SIM-картку), відповідальність може лягти на банк. В загальних рисах, до того, як ви повідомили банк, ризик за втрату на вас, після — на банку. Тому дзвонити до банку треба негайно. Якщо ж ви самі розкрили дані картки, пін-коди тощо, банк від відповідальності звільняється», — пояснює Гончарук.
За словами експерта, якщо ви самі переказали гроші або продиктували код з SMS, для банку це ваше розпорядження. Він його виконав і повертати гроші зі своєї кишені не мусить. У цьому випадку гроші на рахунку отримувача, зазвичай «дропа», юридично стають безпідставно набутими і їх можна стягнути через суд, але треба встановити, на чий рахунок вони пішли, реквізити власника рахунку тощо.
«Звісно, ситуація значно ускладнюється, коли рух коштів (криптовалют) має транскордонний характер. І тут ніхто не запропонує простого шляху для повернення своїх активів; або виявиться, що вартість повернення свого дорівнює або перевищує втрачене», — додає Гончарук.
